Con el fin de facilitar la supervivencia del tejido productivo español durante la crisis sanitaria acaecida durante los años 2020 y 2021, se han establecido una serie de instrumentos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) estableció líneas de financiación (el denominado crédito ICO) para PYMES y Empresas.
Para el presente año, el ICO mantiene abiertas las siguientes vías de financiación para Autónomos y Empresas:
- Líneas ICO
- ICO Empresas y Emprendedores.
- ICO Garantía SGR/SAECA.
- ICO Crédito Comercial .
- ICO Internacional.
- ICO Exportadores.
- Financiación directa
- Garantías y Avales Internacionales
- Producción audiovisual – Convenio CRTVE
- Programa ICO Vivienda y regeneración urbana y rural
- Bonos y pagarés.
- Programa de compras de bonos y pagarés de empresa emitidos a través del Mercado Alternativo de Renta Fija
- Programa de compra de bonos corporativos.
- Programa de compra de bonos proyecto.
- Capital Riesgo – Axis
- Fond-ICO Pyme
- Fond-ICO Next Tech
- Fond-ICO Global
- FOND-ICO Infraestructuras
- Líneas de Avales ICO COVID-19
- Línea de Avales ICO COVID-19 Liquidez
- Línea de Avales ICO COVID-19 Inversión y Actividad
- Medidas de renegociación de deuda financiera con aval del Estado – Código de Buenas Prácticas
- Línea Avales arrendamiento COVID-19
- Instrumentos financieros gestionados por cuenta del Estado
- Fondo para la Internacionalización de la Empresa
- Contrato de Ajuste Recíproco de Intereses
- Fondo para la Promoción del Desarrollo.
- Fondo de Cooperación para Agua y Saneamiento
¿En qué se diferencian las diferentes vías de financiación ICO?
A continuación describiremos las características generales de cada una de las vías de financiación y crédito ICO:
Líneas ICO
El elemento definitorio de las Líneas ICO como vehículo de financión es que precisan de la intermediación de una entidad de crédito colaboradora.
Por tanto, para solicitar una línea ICO habrá que seguir el siguiente procedimiento:
- Obtener información y seleccionar aquella línea que más se adecúa a las necesidades de la empresa.
- Acudir a la entidad bancaria para que la misma estudie el proyecto.
- Solicitar la financiación firmando un acuerdo con la entidad bancaria colaboradora.
Son las entidades colaboradoras las que realizan el análisis de la operación, determinan las garantías exigibles y finalmente deciden sobre la aprobación de la financiación.
Una vez que la operación es aprobada, las entidades formalizan el contrato correspondiente con su cliente, con los fondos que el ICO entrega a los bancos.
Financiación directa
Generalmente se trata de vías de financiación para grandes proyectos estratégicos desde el punto de vista de la economía nacional.
Bonos y Pagarés
Se trata de una una medida alternativa de financiación para las compañías nacionales emisoras en el mercado primario de pagarés y bonos admitidos a cotización a excepción a las que forman parte del IBEX35 y empresas del grupo.
Capital riesgo-Axis
El ICO está impulsando vías de financiación a través de su filial de capital riesgo denominada AXIS.
La actividad de esta filial está centrada en fomentar la colaboración público-privada para favorecer el desarrollo, crecimiento e internacionalización de las empresas españolas.
Existen dos líneas de financiación impulsadas por Axis: directa (en empresas y proyectos) e indirecta (en fondos que a su vez invierten en empresas).
Líneas de Avales ICO COVID-19
Con la finalidad de facilitar el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos de la crisis sanitaria provocada por la Covid-19, a través del Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo en su artículo 29 el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital habilita una línea de avales de hasta 100.000 millones de euros.
Esta Línea de Avales del Estado es gestionada por el ICO a través de las entidades financieras garantizando la liquidez y cubriendo las necesidades de circulante de autónomos, pymes y empresas.
Con el Acuerdo de Consejo de Ministros de 30 de noviembre de 2021 es ampliado el plazo de solicitud hasta el 1 de junio de 2022.
El objetivo de estos avales es cubrir la financiación precisa para atender a:
- Salarios.
- Facturas de proveedores
- Alquileres
- Suministros.
- Necesidades de circulante.
- Otras necesidades de liquidez.
Instrumentos financieros gestionados por cuenta del Estado
Se trata de fondos e instrumentos financieros que gestiona el ICO como Agencia Financiera del Estado para apoyo a la exportación y el desarrollo.
Créditos ICO más interesantes para profesionales, PYMES y Autónomos.
Líneas ICO
Línea ICO Empresas y Emprendedores.
Financiación para tus actividades empresariales o proyectos de inversión en España.
Podrán solicitar esta línea:
- Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras que deseen llevar a cabo actividades empresariales o cubrir necesidades de liquidez dentro del territorio nacional.
- Particulares y comunidades de propietarios que deseen rehabilitar su vivienda o edificio.
Se debe solicitar en las entidades de crédito colaboradoras.
Hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
¿Qué se puede financiar con esta Línea?
Actividades empresariales y/o inversiones, así como sus necesidades de liquidez y gastos relacionados con el desarrollo de la actividad de la empresa dentro del territorio nacional.
- Necesidades tecnológicas.
- Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales.
- Adecuación y reforma de instalaciones.
- Adquisición de empresas.
- Creación de empresas.
- Necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía.
- Rehabilitación de viviendas y edificios para particulares.
¿Qué modalidad de financiación se puede solicitar?
Se puede elegir la modalidad de operación que más se adapte a las necesidades de la empresa entre préstamo, leasing, renting o línea de crédito.
¿Qué tipo de interés aplica?
Fijo o variable, más el margen establecido por la entidad de crédito según el plazo de amortización.
¿Se pueden cobrar comisiones?
La entidad de crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.
¿Qué plazos de amortización y carencia se pueden elegir?
De 1 a 20 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal en función de los plazos.
¿Es necesario presentar garantías?
La entidad de crédito determina las garantías con las que se tramita la operación, salvo aval de Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA).
Línea ICO Garantía SGR/SAECA.
Financiación orientada a autónomos y empresas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o SAECA para inversiones en España o fuera del territorio nacional y/o quieran cubrir sus necesidades de liquidez.
¿Qué personas y empresas pueden solicitar el crédito?
Autónomos, empresas y entidades públicas o privadas que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR)o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA). Para inversiones en el exterior, las empresas deberán estar domiciliadas en España o tener al menos el 30% de capital de empresa española.
¿En qué lugar se puede solicitar esta financiación?
Dirígete a tu banco o entidad de crédito y solicita un préstamo ICO.
Límite de importe.
Hasta 2 millones de euros en una o varias operaciones.
¿Qué se puede financiar con esta Línea?
Actividades empresariales y/o inversiones, así como sus necesidades de liquidez y gastos relacionados con el desarrollo de la actividad de la empresa dentro o fuera del territorio nacional:
Necesidades tecnológicas.
Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
Vehículos turismos e industriales.
Adecuación y reforma de instalaciones.
Adquisición de empresas.
Creación de empresas.
Necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía.
Rehabilitación de viviendas y edificios para particulares.
¿Qué modalidad de financiación se puede solicitar?
Se puede elegir la modalidad de operación que más se adapte a las necesidades de la empresa entre préstamo, leasing, renting o línea de crédito.
¿Qué tipo de interés aplica?
La SGR o SAECA cobrarán una comisión de estudio de hasta el 0,5% sobre el importe avalado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el importe avalado de hasta el 4% en concepto de cuota social mutualista. Este importe será reembolsado al cliente una vez que termine la relación con la SGR. La entidad de crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.
¿Qué plazos de amortización y carencia se pueden elegir?
De 1 a 15 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal en función de los plazos.
¿Es necesario presentar garantías?
La entidad de crédito, la SGR o SAECA realizarán un análisis de cada solicitud y determinarán las garantías a aportar.
Línea ICO Crédito Comercial
Financiación a corto plazo para tus actividades empresariales.
Los autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad comercial dentro del territorio nacional, o cubrir los costes de fabricación de los bienes y servicios que vayan a ser objeto de venta en el territorio nacional.
Dirígete a tu banco o entidad de crédito y solicita un préstamo ICO.
Hasta 12 millones de euros en una o varias operaciones.
¿Qué se puede financiar con esta Línea?
- Anticipos de facturas con un vencimiento no superior a 180 días.
- Prefinanciación para aportar liquidez a la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de la venta en territorio nacional.
¿Qué modalidad de financiación se puede solicitar?
Se puede elegir la modalidad de operación que más se adapte a las necesidades de la empresa, siempre que sea de acuerdo con la entidad de crédito.
¿Qué tipo de interés aplica?
Variable más el margen establecido por la entidad de crédito.
¿Se pueden cobrar comisiones?
La entidad de crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.
¿Qué plazos de amortización y carencia se pueden elegir?
De 1 a 15 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal en función de los plazos.
¿Es necesario presentar garantías?
La entidad de crédito determina las garantías con las que se tramita la operación.
Capital Riesgo – Axis
Axis es la filial de capital riesgo del Instituto de Crédito Oficial (ICO) cuya actividad está enfocada a impulsar el crecimiento, desarrollo e internacionalización de las empresas españolas mediante la colaboración público privada a través de instrumentos de capital y quasicapital.
Las dos líneas básicas de inversión de Axis son:
- Directa: empresas y proyecto.
- Indirecta: en fondos que invierten a su vez en empresas.
A través de este instumento, Axis invierte en fondos que a su vez impulsan sectores estratégicos de actividad o sectores innovadores como pueden ser la sostenibilidad e impacto social o el ecosistema del emprendedor.
Por otra parte, a través de este instrumento se promueve la financiación complementaria a través de de business angels o de deuda diversificada.
Se trata de una iniciativa conjunta entre el ICO y la Secretaria de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial para el fomento del desarrollo de proyectos innovadores digitales de alto valor añadido y scale-ups (empresas en crecimiento).
Para llevarlo a cabo, se reforzarán los instrumentos públicos de financiación, la atracción de fondos internacionales y la potenciación del sector de capital riesgo.
A través de esta estrategia se pretende la creación de fondos privados de capital riesgo que inviertan en empresas españolas, sea cual sea su fase de desarrollo.
Se trata de un fondo para invertir en en activos de infraestructura sostenible para promover la mejora económica y social.
Líneas de Avales ICO COVID-19
Línea de Avales ICO COVID-19 Liquidez
Permitir el mantenimiento del empleo en riesgo debido a los efectos económicos de la pandemia.
Tiene como objeto la cobertura de nuevos préstamos y otras vías de financiación concedidos por las entidades financieras para:
- Pagos de salarios.
- Facturas de proveedores pendientes de liquidar.
- Alquileres de locales, oficinas e instalaciones.
- Gastos de suministros.
- Necesidad de circulante.
- Otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.
Las unificaciones y reestructuraciones de préstamos, así como la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes no podrán financiarse con cargo a la Línea de Avales.
La financiación avalada no podrá destinarse a una finalidad diferente a la establecida
- Entidades de crédito.
- Establecimientos financieros de crédito.
- Entidades de dinero electrónico.
- Entidades de pagos.
Para ello, dichas entidades deberán estar registradas y supervisadas por el Banco de España y haber suscrito con ICO un contrato marco para participar en la Línea de Avales.
Aquellas empresas o autónomos que pretendan beneficiarse de esta línea deberán acudir a cualquiera de las entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de pago o entidades de dinero electrónico que suscriban con el Instituto de Crédito Oficial los correspondientes contratos marco para participar en la Línea de Avales.
Sera la entidad financiera la que decidirá sobre la concesión o no de la financiación de acuerdo con sus políticas de concesión de crédito y evaluación del riesgo.
Sin embargo, estas entidades no podrán condicionar la concesión del crédito a la contratación de cualquier otro producto financiero por parte del peticionario.
Estas entidades financieras podrán recurrir a la línea de avales para respaldar estas operaciones de financiación.
Se podrán avalar los nuevos préstamos y otras modalidades de financiación, así como las renovación de operaciones otorgadas a empresas y autónomos:
- Los préstamos y operaciones hayan sido formalizados o renovados a partir del 18 de marzo de 2020.
- Las empresas:
- No figuren en situación de morosidad a 31 de diciembre de 2019. En caso de encontrase en tal situación, la empresa deberá regular la situación de forma previa a la concesión del crédito sin que pueda dedicarse el mismo a dicha regularización.
- No estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020.
- No encontrarse en situación de crisis a 31.12.2019.
- La financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.
- Las empresas y autónomos no podrán aprovechar estructuras en paraísos fiscales para reducir sus obligaciones tributarias.
Se ha extendido el plazo de solicitud del aval hasta el 1 de junio de 2022 por acuerdo del consejo de ministros del 30 de noviembre de de 2021.
El plazo podrá ampliarse, siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la UE, por Acuerdo de Consejo de Ministros.
Variable más el margen establecido por la entidad de crédito.
Línea de Avales ICO COVID-19 Inversión y Actividad
Con la finalidad de avalar la financiación a empresas y autónomos para la realización de nuevas inversiones se aprobó una Línea de Avales de 40.000 millones de euros.
La Línea está sujeta a la normativa de ayudas de Estado de la UE
Con la aprobación del Acuerdo de Consejo de Ministros de 30 de noviembre de 2021 se amplia el plazo de solicitud de los avales hasta el 1 de junio de 2022.
La activación de la línea de avales se realiza en seis tramos:
- Primer tramo: 8.000 millones de euros, de los cuales 5.000 millones de euros están destinados a pymes y autónomos y 3.000 millones de euros para empresas no pyme, destinados a avalar la financiación para la realización de nuevas inversiones.
- Segundo tramo: por importe de 2.550 millones de euros , para avalar operaciones de financiación a empresas y autónomos que estén en fase de ejecución del convenio concursal dentro de un procedimiento de concurso de acreedores, pero que se encuentran al corriente de sus obligaciones conforme al convenio y puedan acreditarlo mediante informe judicial o del administrador.
- Tercer tramo: 250 millones de euros, para avalar los pagarés emitidos en el MARF para empresas que no entraron en el primer tramo.
- Cuarto tramo, por importe de 500 millones de euros, destinado a avalar la financiación concedida a pymes y autónomos, pertenecientes al sector turístico, hostelería y actividades conexas con el fin de financiar nuevas inversiones.
- Quinto tramo, por importe de 500 millones de euros para reforzar los avales de CERSA y aumentar la capacidad de las SGR.
- Sexto tramo, por importe de 15.000 millones de euros, de los cuales 10.000 millones de euros para pymes y autónomos y 5.000 millones de euros para empresas no pyme para cubrir nuevas inversiones y necesidades de liquidez.
Se amplia el plazo de solicitud de los avales hasta el 1 de junio de 2022 según el acuerdo del consejo de ministros del 28 de julio.
Para más información, consultar la página web del ICO.
Línea Avales arrendamiento COVID-19
La Orden TMA/378-/2020, de 30 de abril del MITMA, establece los criterios y requisitos para que aquellos arrendatarios en situaciones de vulnerabilidad social y económica como consecuencia de la pandemia puedan acceder a las ayudas transitorias de financiación mediante préstamos avalados y subvencionados por el Estado para hacer frente al alquiler de vivienda habitual de los hogares.
Estos préstamos serán concedidos por entidades de crédito, contarán con total cobertura mediante aval del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (MITMA), a través del ICO, y no devengarán ningún tipo de gastos e intereses para el solicitante.
Más información en la página web del ICO.
Renegociación de deuda financiera con aval del Estado.
A través del Real Decreto-ley 5/2021 de 12 de marzo se establecen una serie de medidas de flexibilización de los préstamos que cuenten con aval del Estado, para la renegociación de deuda financiera de empresas y autónomos con las entidades financieras adheridas al Código de Buenas Prácticas para el apoyo a la solvencia empresarial:
- Ampliación del plazo de vencimiento.
- Conversión de las operaciones de financiación avaladas en préstamos participativos.
- Transferencias por parte del Estado para la reducción de la parte del principal con aval público de la operación de financiación.
Para más información se puede visitar la página web del ICO.
Instrumentos financieros gestionados por cuenta del Estado
Fondo para la Internacionalización de la Empresa
Se trata de un fondo para la financiación de operaciones de especial interés para la internacionalización de la economía española. Los detalles pueden consultarse aquí.
Contrato de Ajuste Recíproco de Intereses
Se trata de un Instrumento financiero semejante a un seguro de tipo de interés, cuyo objetivo es favorecer las exportaciones españolas incentivando la concesión de créditos a tipo de interés fijo por parte de las entidades financieras.
Para más información, visitar la web del ICO.
Fondo para la Promoción del Desarrollo
Creado en 2010 con la finalidad de finalidad de la erradicación de la pobreza, la reducción de las desigualdades e inequidades sociales entre personas y comunidades, la igualdad de género, la defensa de los derechos humanos y la promoción del desarrollo humano y sostenible en los países empobrecidos. Más información aquí.
Fondo de Cooperación para Agua y Saneamiento
Este instrumento de cooperación para la concesión de ayudas no reembolsables y préstamos dirigidos a financiar los proyectos en los ámbitos del agua y saneamiento bajo el régimen de cofinanciación con las autoridades nacionales de América Latina y el Caribe. Más información aquí.
